二手房貸款是指購(gòu)房人以在住房二級(jí)市場(chǎng)上交易的樓宇作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款，用于支付購(gòu)房款，再由購(gòu)房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù).
二手房貸款注意以下七要素
1、評(píng)估價(jià)與最高貸款額
銀行在放貸時(shí)采用合同價(jià)和評(píng)估價(jià)取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的最高貸款額度。
2、竣工年代與貸款年限
銀行在審批貸款過(guò)程中，通常會(huì)把房產(chǎn)證上的竣工年代作為影響借款人申請(qǐng)貸款年限的主要條件，一些銀行目前的政策是 “房齡+貸款年限≤30年”。
3、貸款成數(shù)和利率
目前，各銀行對(duì)二手房的貸款政策是首套住房首付四成、利率下浮15%；第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。首次使用公積金貸款，五年以上貸款利率均按照3.87%來(lái)執(zhí)行。
4、還款方式的選擇
銀行的還款方式主要分為等額本息和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪階層；后者適合前期能夠承擔(dān)較大還款壓力的貸款人群。
5、貸款銀行的選擇
各商業(yè)銀行服務(wù)特色不盡相同，貸款品種也有所差別。如果借款人選擇常見(jiàn)的房貸產(chǎn)品，就要綜合各銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來(lái)選擇。
6、收入證明與還款能力
收入證明一般是借款人所在單位開(kāi)具的收入狀況證明，如果申請(qǐng)人已婚，一個(gè)人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時(shí)開(kāi)具收入證明來(lái)申請(qǐng)貸款。除此以外，大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明。
7、借款人自身相關(guān)情況
個(gè)人信用情況直接影響銀行對(duì)借款人還款能力的評(píng)估。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類(lèi)貸款.
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